Мій чоловік захоплюється світом фондового ринку. Його приваблює вибір компаній, які, на його думку, мають величезний потенціал, але ще не набули широкої популярності, або ж недооцінені “блакитні фішки” – акції великих, стабільних компаній. Він вбачає у цьому не просто інвестицію, а радше набуття “частки у власності” на підприємства.
Іноді його стратегія приносить вражаючі результати. Початкові інвестиції у розмірі 5 900 доларів США за період з 2005 по 2007 рік зросли більш ніж удвічі. Він придбав акції Apple за 65 доларів за штуку, спостерігаючи, як їхня вартість сягнула 190 доларів. Стартап 24/7 RealMedia подвоїв свою вартість, і він встиг продати свої акції до значного падіння. Компанії нафтового сектору, в які він інвестував, демонстрували рекордні прибутки. Однак, його спіткають і суттєві втрати.
Ще до обвалу фондового ринку в жовтні 2008 року, його інвестиції вже втратили третину своєї вартості від пікових показників.
Мій чоловік постійно втрачає гроші на біржі, але це лише поглиблює мої почуття до нього
Jakub Żerdzicki / Unsplash
Його вибір щодо Garmin, виробника GPS-навігаторів, виявився невдалим. Компанія мала значний успіх, доки її позиції не похитнули смартфони та інші портативні пристрої. Інвестиції в AIG, страхову компанію, яка отримала масштабну державну допомогу у вересні, впали вдвічі від початкової вартості. First Solar, розробник сонячних технологій, пройшов шлях від 260 доларів за акцію до рівня нижче 100, проте він досі вірить у його відродження.
Я не така впевнена. Але, відверто кажучи, мене це мало турбує. І в цьому криється краса нашої фінансової системи. Справа не в тому, що це не мої гроші – вони є. Але, усвідомивши, як це буває у багатьох пар, що наші фінансові звички суттєво відрізняються, ми дійшли висновку, що створення міксу спільних та окремих рахунків – це єдиний шлях дозволити йому займатися біржовими спекуляціями, поки я залишатимуся осторонь. Деяким парам потрібні окремі ванні кімнати або навіть ліжка; нам же з чоловіком виявилися необхідними окремі інвестиційні рахунки.
Ось як це функціонує: переважно, всі наші кошти об’єднані. Ми маємо спільні поточні рахунки, кредитні картки, довгострокові інвестиції та заощадження. Але коли справа доходить до його біржового рахунку, я не втручаюся. Він містить ту ж суму, що й на початку нашого подружнього життя, і якщо нам раптом знадобляться ці кошти – для надзвичайної ситуації чи купівлі житла – вони повернуться до нашого спільного фонду.
Ми не завжди мали такий гармонійний підхід. Незабаром після весілля я наполягала на збереженні більшої частини наших коштів окремо. У мене був ощадний рахунок, який я почала формувати ще з п’ятирічного віку – чи не міг він залишатися виключно під моїм ім’ям? Водночас, я бажала, щоб він поділився всіма своїми добрачними накопиченнями.
У своїй книзі “Flux” Пеггі Оренштайн описує схоже прагнення і вказує на його несправедливість: “Надто часто, особливо в перші роки шлюбу, я сприймала свій заробіток як свій, а заробіток Стівена – як наш. Я прагнула бути рівними партнерами, але водночас хотіла, щоб він піклувався про мене”.
Нам слід було б провести велику фінансову розмову в кав’ярні. Експерти з фінансів стверджують, що так само, як ви не бажаєте висувати нові пропозиції в інтимний момент, так само не варто обговорювати фінансові звички під час великих угод.
Getty Images / Unsplash+
Порушення теми на “нейтральній” території, як-от кав’ярня, може допомогти уникнути загострення пристрастей. Після тривалих обговорень та однієї палкої суперечки під час довгої поїздки автомобілем, ми дійшли висновку, що несправедливо, коли один з нас зберігає свої заощадження окремо, а інший ділиться своїми.
Оскільки ми мали спільний, загалом ощадливий погляд на витрати та заощадження, ми вирішили, що зможемо досягти спільних цілей так само ефективно, і з набагато меншою кількістю паперової роботи, маючи один рахунок. Я не хотіла йти вечеряти й розмірковувати, чи варто мені запропонувати заплатити, або ж розраховувати, як розділити витрати на вікендовий відпочинок.
І оскільки ми обидва настільки скупі, що навіть покупка чашки кави вимагає внутрішньої дискусії щодо її доцільності, це працює. Ніхто не сердиться на нерозсудливі звички іншого. (Ну, окрім моїх манікюрів та його кабельного телебачення, але ми обоє навчилися приймати ці марнотратні витрати.)
Існувала одна незначна сфера фондового ринку, де наші звички розходилися
Там, де я бачу потенційну катастрофу, він бачить можливості. Негативний досвід з акціями дотком-компаній у моїй ранній молодості (вони зазнали краху) змусив мене прагнути безпеки. Виявляється, це цілком типово для наших гендерів: дослідження показують, що чоловіки схильні робити ризикованіші інвестиції, тоді як жінки надають перевагу більш консервативним. Саме тому одружені пари, які збалансовують природні схильності одне одного, досягають кращих результатів у своїх інвестиціях, ніж одинаки.
Але ми мали б передбачити конфлікт. Бонні Ікер Вейл, терапевтка з питань стосунків та авторка книги “Фінансова подружня зрада”, стверджує, що ми схильні притягуватися до своїх “фінансових протилежностей”: заощадливі люди – до великих транжир, і навпаки. Вона пояснює, що ми робимо це для балансування власних імпульсів. Хоча контраст може призводити до розбіжностей, він також сприяє збалансованому результату, тому не варто боятися відмінностей.
Коли ми зрозуміли, в чому полягають наші відмінності у ставленні до грошей, ми розробили стратегію для їх врегулювання
Для мене це означало збереження інвестиційних рахунків окремо; для інших це може означати спільне ведення всіх рахунків або ж повне їх розділення. Ми швидко зрозуміли, що якщо він матиме окремий рахунок для цієї діяльності, ми зможемо уникнути годинних дебатів щодо того, чи варто йому інвестувати в більш ризиковані акції чи надійні облігації, чи слід йому брати кошти з нашого ощадного рахунку для вкладення на ринку.
В обмін на цю свободу, він не вносив жодних додаткових коштів на рахунок і зобов’язався ліквідувати його, якщо нам коли-небудь знадобляться ці гроші. Це виявилося виграшною домовленістю. Мені не потрібно турбуватися, чи зробила First Solar свій камбек, чи звітують нафтові компанії про свої прибутки.
Коли він скаржиться мені на те, що втратив 500 доларів за один день, я можу висловити співчуття, а не гнів. А наше правило щодо незаймання коштів на його біржовому рахунку врятувало нам тисячі доларів збитків від нещодавнього падіння ринку. Насправді, в листопаді рахунок мого чоловіка ненадовго опустився нижче початкового рівня в 5 900 доларів, що свідчить про глибину падіння ринку. Він засмучений втратами, але не так сильно, якби я теж була обурена.
Кімберлі Палмер – письменниця, яка займається особистими фінансами, і авторка книги “Generation Earn: The Young Professional’s Guide to Spending, Investing, and Giving Back”.